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媒體：中國銀行保險報 時間：2024年4月23日

　　一封信件，連接兩地。近日，地處浙江省杭州市的泰隆銀行收到一封跨越千里的感謝信，來信的是北京市公安局通州分局刑偵支隊，對泰隆銀行在一起百萬詐騙案件中管控措施精準到位，為公安機關(guān)辦理案件提供有力支持和協(xié)助表示感謝。

　　事件還原，京杭反詐“雙城記”

　　日前，北京市公安局通州分局刑偵支隊接到一起詐騙警情，某公司財務(wù)被拉進一個群聊，對方冒充“老板”點名要求通過公司賬戶向指定賬戶匯款802萬元。

　　面對“老板”要求，財務(wù)沒有考慮太多，便在短時間內(nèi)匯出款項。1分鐘后，其中的502萬元資金流入了泰隆銀行某對公賬戶，在該筆大額資金匯入的瞬間，當即觸發(fā)了泰隆銀行實時交易策略模型，系統(tǒng)自動對賬戶實施管控。

　　當天下午，該公司財務(wù)察覺被騙，慌忙報警。半小時后，公安機關(guān)通過反詐平臺向泰隆銀行發(fā)起凍結(jié)指令。而該賬戶早在近5個小時前就已被管控，502萬元全額攔截，避免了更大的損失。

　　“人防”與“技防”安全雙保障

　　一直以來，泰隆銀行始終致力于“人防”與“技防”并舉的反詐推進思路，運用精準、科學(xué)的實時預(yù)警策略，有效補位了從資金轉(zhuǎn)入至受害人發(fā)覺被騙、外部公安攔截的時間差，守護客戶資金安全。

　　“人防”方面，泰隆銀行切實平衡客戶服務(wù)與賬戶風險防控，分層分類把好賬戶源頭治理。圍繞新開賬戶“準入關(guān)”，在做好開戶便利化服務(wù)的同時，嚴格規(guī)范盡職調(diào)查作業(yè)流程；圍繞存量賬戶“清查關(guān)”，重點加強非柜面業(yè)務(wù)開通、審核及管理，同時暢通手機銀行、網(wǎng)點柜臺等非柜面調(diào)額和申訴救濟渠道，便捷賬戶使用。

　　與此同時，泰隆銀行各級機構(gòu)積極聯(lián)合當?shù)毓步ǔ?27家“警銀聯(lián)防反詐基地”，2023年聯(lián)合開展反詐宣傳6000余次，成功阻截電信網(wǎng)絡(luò)詐騙158起，挽回客戶資金損失近2400萬元。

　　“技防”方面，泰隆銀行建設(shè)跨部門的敏捷型賬戶風險防控攻堅小組，從數(shù)據(jù)端、行為端、賬戶端等多角度、多維度常態(tài)化開展涉詐嫌疑人案例與受害人案例，切實加強對犯罪新手法的跟蹤研究，精準定位新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙特征，群策群力、自主研發(fā)賬戶風險監(jiān)測實時策略，確保策略模型的時效性、準確性。

　　“假老板”出沒，反詐套路拆解

　　莫名進群、“老板”點名匯款是冒充老板詐騙的典型套路，在這類套路中，企業(yè)財務(wù)常常成為騙子的目標。帶你拆解套路、擦亮雙眼：

　　第一步：騙子通過病毒木馬入侵財務(wù)的QQ或微信；

　　第二步：在財務(wù)重新安裝微信后，騙子用和老板相似的昵稱、頭像重新加好友；

　　第三步：“假老板”謊稱要給xx轉(zhuǎn)賬xx元；

　　第四步：財務(wù)信以為真，把錢轉(zhuǎn)給“假老板”指定的賬戶；

　　第五步：事后發(fā)覺被騙資金已經(jīng)很難再追回。

　　詐騙分子通過假冒企業(yè)老板的微信、QQ等，添加企業(yè)財會人員為好友，隨后，模仿老板的口吻向財會人員下達轉(zhuǎn)賬指令，又或者將財會人員拉進所謂“公司高管群”，讓財會人員信以為真，將錢款打入詐騙分子指定的賬戶。

　　同時，犯罪分子冒充老板，也是利用了財會人員對老板的敬畏心理。面對“老板”的指示，財務(wù)很大概率不進行核實，便按要求向指定賬戶匯款。

　　財會人員應(yīng)當嚴格按照財務(wù)制度和工作流程處理財務(wù)事宜，不能因任何特殊原因違規(guī)操作，不要在QQ、微信上處理財務(wù)事宜，凡是涉及資金轉(zhuǎn)賬事宜的必須當面或者電話核實。同時，開通轉(zhuǎn)賬法人短信授權(quán)功能，雙復(fù)核更安全。